贷款多次展期风险？
多次展期实质上已经变成了新的贷款。但因为连续计算期限，从而适用了短期贷款的低利率，属于“长贷短计、以贷吸存”行为，不符合监管部门文件的规定，也可能构成重大经营违规问题。
具体分析：
一、贷款展期的法律风险问题
1、连续展期，造成利率倒挂的重大经营违规问题
现行的贷款通则是1996年制定的，当时国家实施的是严厉的利率管制政策。为了防止“长贷短计、以贷吸存”行为，所以对于长期贷款的展期累计时间作了较为严格的限制，而限制的依据是“不超过三年”。如果对此不加分析机械执行，容易导致严重利率倒挂，有悖“长贷短计、以贷吸存”行为的立法原意，可能构成重大经营违规问题。比如一笔3年期的贷款，由于其届满日距离5年期贷款基准利率的调整日较短，此时该笔贷款虽然可以申请展期，但是按通则规定只能按不超过1年期基准利率调整。如果出现长期贷款利率调低，而短期贷款利率上调的情形，就会出现“长贷短计”的结果，从而可能导致利率倒挂并酿成重大经营风险。因此，笔者认为，对于3年期以上贷款的展期，应将“不超过三年”的时间限制解释为：可申请展期一次，其展期期限可累计，但累计期限不得超过该笔贷款规定的最长年限。
2、借款人与保证人就展期事宜达成协议，而贷款人不知情或不同意
借款人申请贷款展期的前提是保证人知道或同意。如果保证人同借款人就展期达成协议而贷款人不知情或不同意，保证期间应为原合同约定的还款期限届满之日起6个月。
3、贷款展期后，保证人的保证责任
如果在原担保合同中没有对展期情况下保证人责任和保证期间如何承担作特别约定，一般情况下视为保证期间不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年；如果债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间，保证人在原保证期间承担保证责任。
二、对策
1、必须在贷款到期前及时办理贷款展期手续，以免增加债权实现的难度。
2、对贷款展期要作专门的展期协议或合同，注意载明“原借款合同和担保合同未涉及部分和条款仍继续有效”。